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存款保险制度是金融体制改革的基础前提

长江商报消息《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出“建立存款保险制度,完善金融机构市场化退出机制”。在中国已酝酿了20年之久的存款保险制度,已完成了制度层面的准备,呼之欲出。  存款保险制度的实施在国外发达国家已有近百年的历史,1934年1月1日美国实施了联邦存款保险制度,随后世界各国纷纷效仿。根据国际存款保险协会的信息显示,截至2014年11月底,有112个国家已经建立存款保险制度。存款保险制度已成为各国政府保护金融消费者权益的重要渠道,是各国金融机构退出的制度保障,也成为各国金融稳定一项重要举措。  事实上,自1993年底《国务院关于金融体制改革的决定》提出建立存款保险基金起,中国存款保险制度已酝酿了20年。2012年底发布的《金融业发展和改革“十二五”规划》已明确指出,“十二五”期间中国要建立健全存款保险制度。此次三中全会的《决定》更是表明了高层力推存款保险制度的决心。存款保险制度的加速推进是宏观经济环境的大势所趋,也是利率市场化等金融体制改革的基础前提。  对于中国的利率市场化改革而言,最具标志性的事件是2013年7月20日,央行全面放开人民币贷款利率管制,这是2013年以来,在金融领域推出的最为重大的改革举措。而中国进一步推进利率市场化改革的最后关键是放开存款利率管制。从国际上的成功经验看,放开存款利率管制是利率市场化改

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存款保险是各国普遍实施的、基础性的金融制度

目前,世界上已有112个国家和地区建立了存款保险制度。主要国家,例如金融稳定理事会(FSB)的24个成员中,已有21个建立了存款保险制度,仅南非(正在建)、沙特和中国尚未建立。  2011年,国际存款保险协会对国际上存款保险制度的运作情况进行了全面评估和归纳总结,指出目前存款保险主要有三种模式。一是“付款箱”,仅在银行倒闭后负责赔付存款人,典型的如英国(危机前)、澳大利亚;二是“损失最小化”,存款保险还拥有风险监测和处置功能,典型的如日本、加拿大、法国和俄罗斯等;三是“风险最小化”,存款保险进一步具有早期纠正和补充监管功能,典型的如美国、韩国和我国台湾地区。近年来,越来越多的国家积极改革,向“损失最小化”,和“风险最小化”模式靠拢。

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存款保险制度:让小银行与大银行具备相同竞争条件

党的十八届三中全会提出,“加快推进利率市场化”,“建立存款保险制度”。这对于发挥市场在资源配置中的决定性作用,推动金融机构完善自主经营机制、增强竞争力、提高服务能力具有重要意义,也是提高货币政策有效性的基础性工作。目前,利率市场化改革只剩下存款利率上限未放开。国际经验证明,在推进利率市场化过程中有效防范和化解金融风险、维护金融体系稳定,需要适时推出存款保险制度。  在银行借贷仍是大部分企业获得资金主要渠道的现状下,利率市场化改革对于企业尤其是那些从事科技创新的企业而言无疑是个利好消息,对商业银行而言则是机遇和挑战并存。贷款利率放开后,商业银行拥有更大的存贷款利率的自主定价权,可以根据贷款的用途、风险大小和期限长短来决定贷款利率,实现风险和收益的匹配。这会促使银行开发更多市场化定价产品,创新金融产品,提高金融服务能力,以满足多层次客户需求。但与此同时,在市场竞争加剧、利率波动加大的影响下,银行可能要面临存贷款息差降低以及利率风险和流动性风险增加的局面,因而必须加快提高风险管理水平。比较而言,中小商业银行以及农村信用社由于受技术和人才的制约以及资金实力和客户实力的影响,面临的挑战更大,不排除个别银行有因经营不善而破产倒闭的可能。  商业银行的负债大部分来自储户的存款,万一倒闭,往往会牵涉千家万户的切身利益。因此,在推进利率市场化进程中,必须妥善处

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钟伟:存款保险50万足够覆盖家庭 居民可多头开户

中新网11月30日电 央行今日公布《存款保险条例(征求意见稿)》。对此,北京师范大学金融研究中心主任钟伟在接受中新网金融频道采访时表示,存款保险是向银行征收,存款人可以不用担心需交保费,最高50万偿付额度足够覆盖家庭存款,且最高偿付额为50万是指单一账户,居民可以多头开户,预计今后企业存款会更慎重,需更多考虑银行评级。  存款保险是金融安全网 保费向银行征收无关存款人  央行公布的《存款保险条例(征求意见稿)》中指出存款保险基金的来源包括:一、投保机构交纳的保费;二、在投保机构清算中分配的财产;三、存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益;四、其他合法收入。  钟伟分析,银行吸收公共存款关联范围更广,从《存款保险条例》中可以看出存款保险就是公共利益的金融安全网。存款保险的保费向银行征收,作为存款人不用担心。这个存款保险费率如何征收目前还没有确定。  钟伟猜测,如果是单一费率规定千分之几,那么征收起来可能简单,不论是小银行、大银行、好银行、坏银行都一样征收。但是这个并不公平,就像人身险,针对健康人群和亚健康人群的保费不一样。钟伟建议,如果银行“酗酒、吸烟”成了“亚健康”那么保费也要高一些;而对信用好,风控好,资本充足率高的银行保费要低一些。  钟伟进一步解释,“存款保险基金的来源这几部分,以后会慢慢增长,也许会增长到几千亿规模,之后停止征

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网络银行破茧倒计时 物理网点未来将变“恐龙”

“突破”面签问题不大创新监管“先行一步”  此前有消息称,阿里巴巴旗下的网商银行或成为我国第一家“纯粹的”网络银行。就在一个多月之前,蚂蚁金融服务集团副总裁俞胜法明确表态,网商银行会做一家纯网络银行,对于突破目前银行面签的问题,正加紧和监管层沟通。  沟通的进度和效果如何,无疑将直接影响首家网络银行的“诞生”。接近监管层人士向中国证券报记者透露,对于“突破”面签问题,相关部门已经进行沟通和协商,目前看来不会有太大问题。  实际上,银监会副主席阎庆民近日就公开表示,监管层已经留出一部分创新的空间给法律,看准了马上就修改。比如《商业银行法》,银监会向国务院汇报,建议全国人大进行适度修订,有一些条款是20年以前定的,已经不适应目前情况了。  阎庆民认为,未来应加强创新监管,“对新事物还是要包容,适度的容忍,只要没有酿成区域性风险或者破了银监会此前的一些规定,我们应该是同意它的。”他透露,对此相关部门最近在积极研究,比如未来阿里、腾讯等两家科技公司涉入金融领域后,很多制度需要“刷新”,包括清算结算的规定、账户管理等。  俞胜法告诉记者,“作为从业者欢迎监管,也愿意接受监管,这对互联网金融企业可持续发展是有好处的。在有监管的条件下,大家才能在公平公正的环境下经营。”他希望监管要体现底线思维、法治思维,给互联网金融创新留有一定的空间,要体现互联网“属性”

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陕西七旬翁留存60年前”10万元”存单 专家:已不值钱

原标题:汉中七旬翁留存60年前"10万元"存单 专家:已不值钱  胡万志的存单 华商报记者 曾春 摄  西乡县茶镇渔丰村74岁的胡万志,手里有一张父亲留给他的60年前的10万元存单。如今,老胡想将这张存单兑现,中国人民银行汉中市中心支行表示,需要先对这张存单进行核查,才能确定是否可以兑现。  昨日,提起自己那张10万元存单,胡万志第一句话就是,那是他的宝贝,一般不给别人看。胡万志说,钱是自己的父亲1954年12月18日存进中国人民银行陕西省分行的。  “我近几年盖房子,欠了十几万元的债,就想着能不能把存单上的钱取出来还债。”老胡说,自己唯一的儿子如今在外打工,他取了钱后,儿子就不用那么辛苦了。  这张已经有些残破的存单正面显示:存入中国人民银行陕西省分行,金额为大写的拾万元,存期为1954年12月18日至1955年1月18日,存单编号为陕A0090382。  昨日下午,中国人民银行汉中市中心支行办公室负责人看了存单的照片后表示,这张存单是真是假、能否兑现、按什么比率兑现等问题,都要等银行对存单核查清楚后才能回答。  那么,1954年的10万元,相当于如今的多少钱呢?对此,陕西理工学院经济学专家表示,上世纪七八十年代,国家曾发行新的纸币,和之前的纸币币值兑换比率为1:10000。也就是说,胡老先生手中所持的存单,也应该是按照这个比率兑付,现在可

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怎样让你的存款更“保险”?

关系千家万户切身利益的《存款保险条例(征求意见稿)》,终于“千呼万唤始出来”了。但已习惯了国家信用对银行隐性担保的老百姓,面对陌生的“存款保险”,究竟如何才能让自己的存款既保险又增值?  存款需要大搬家么?  尽管《存款保险条例》已经多次被提及,但是突然驾到还是令储户们大感意外,尤其是50万元的最高偿付限额让储户们不禁疑惑:50万元的“兜底”到底够不够?存款需要大搬家么?  其实,根据人民银行测算,这一限额可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示:“这意味着,绝大多数存款人没必要因为安全考虑进行存款搬家。”  与此同时,广东金融学院院长陆磊认为:“大额存款都是‘聪明钱’,他们与银行业务关系紧密,有能力了解银行经营的情况,不会轻易搬家。”  央行《2013中国区域金融运行报告》显示,2013年末全国人均存款排名前5位的省市人均存款与限额都相距甚远。例如,北京市人均存款为112292元,上海为87720元,浙江为53402元,天津为52273元,广东为47574元。  “存款保险就是将国家信用对银行的隐性担保转化成一种保险制度,如果银行不出问题,存款保险制度就是‘多此一举’。”郭田勇说,“出台存款保险并不表示银行风险大大提升,相反目前银行的基本面都是好的,存款保险只是在未雨绸缪。”  显然,目前50万元

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为消银行不良信用记录 女子轻信他人被骗3万元

京华时报讯(记者周鑫)为消除银行不良信用记录,女子乔某某轻信他人,托网上结识的陌生男子帮忙办事,结果被骗3万元。今年5月22日,乔某某通过QQ结识韩某。因留下不良信用记录贷款被拒,乔某某就询问韩某有没有办法消除,韩称有一个姓张的朋友在银行工作,他可以帮忙,但需花费8万元。通过韩某介绍,乔某某与张某见面。双方协商由乔某某给付张某8万元,当时乔某某没有那么多钱,就没有当场给张某。后来韩某一直催乔某某把需要预付的5万元钱打过去,韩某见乔某某一直不打钱,就谎称自己已将需预付的5万元打给张某了,让乔某某直接将5万元打给自己,后乔某某通过网银转给韩某3万元。后乔某某见不良信用记录一直没有消除,便询问张某,张表示未收到钱。乔某某便质问韩某,并要求韩某返还3万元,韩某一直推托不还,乔某某遂报警。经调查,张某并非银行工作人员,其与韩某一样,见有利可图,虚构身份骗取钱财。

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央行新支付清算系统在西藏成功切换上线

人民银行新支付清算系统1日在西藏成功切换上线。新系统在二代支付清算系统基础上,完成了对核心硬件设备的更新,并进一步提高了网络安全性,将提供更加安全、方便、快捷的金融结算服务。  支付清算系统是国家重要的金融基础设施,是银行间市场资金流通的“高速公路”。  据了解,为实现国内金融基础设施服务与国际接轨,为人民币跨境结算及“人民币走出去”提供基础,人民银行于2013年10月8日投产了包括清算账户管理系统、大额支付系统、小额支付系统、支票影像交换系统、网上支付跨行清算系统在内的第二代支付清算系统。  “西藏支付系统与全国同步发展,目前已建成了以人民银行支付系统为核心、各金融机构内部支付系统为基础、银行卡支付系统等为重要组成部分的支付体系。”人民银行拉萨中心支行清算中心负责人次仁罗布表示。  “一般来说,支付系统硬件设备要3-5年更换一次,但考虑到西藏高海拔的自然环境,对硬件损害较大,人民银行清算总中心对我们系统的运营维护给予了特殊的关心和支持,对西藏清算支付系统的计算机及网络设备进行了全新建设。”次仁罗布说,“新系统上线后,将大幅提高资金支付和转移效率。”  对此,西藏银行对公业务授权员李静感触颇深:“以前,我们为客户解释到账时间时,按照业务种类的不同,一般只敢承诺3个工作日,或者24小时之内到账。现在5万元以下的小额汇款五分钟内就可汇入对方行,5

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影院网吧等高危企业试推“安全责任险”

【名词解释】安全生产责任保险制度 是指以被保险企业对生产安全事故伤亡人员依法应承担的赔偿责任为保险标的的险种。带有一定公益性质、采取政府推动、市场化运营,以安全生产责任保险为载体的事故预防机制和事故赔偿保障机制。新京报讯 (记者林野)记者昨天从北京市安监局召开安全生产责任保险制度试点新闻发布会上获悉,北京部分高危企业将试点推行安全责任险,保障安全事故中受伤害人员权益。安全责任事故中死亡的企业雇员和社会公众通过安全责任险最低可分别获赔30万和80万。同时保障企业和公众权益据北京市安监局相关负责人表示,经营企业一旦发生生产安全事故,造成人员伤亡和损失,企业将面临巨额的经济赔偿责任。一般中小型企业单位很难承受如此巨大赔偿责任,比如今年生产安全事故死亡人员的侵权赔偿金可高达80.64万元/每人,中小企业难以承担。“通过投保安责险,企业可将风险转嫁给保险公司,又能够有效保障自身和社会公众的权益。”该负责人说。保险机构进行安全检查提整改意见北京市安监局强调,安责险的建立有利于促进企业安全防范措施的落实,提升安全生产治理水平,减少生产安全事故发生;同时可调动企业完善隐患排查治理和安全预防控制体系。投保期间,保险机构每年至少对投保企业现场走访一次,同时组织专业机构团队对相关企业进行专项安全检查和事故隐患排查,向企业提出整改意见,这也有利于减少安全隐患,减少事